Nuevo en la construcción de crédito y evitar productos de préstamos abusivos

Por Brando Sencion, Coordinador del programa  

Hay muchas formas de generar crédito: una tarjeta de crédito, una tarjeta asegurada y préstamos pequeños. Estos son los tipos de productos de creación de crédito más utilizados por los consumidores. Pero a medida que comienza su viaje de crédito, es importante evitar los productos de crédito con tasas de interés extremadamente altas. Según WalletHub, la tasa de interés promedio de la tarjeta de crédito es del 19.24% para las nuevas ofertas, y la tasa promedio de las tarjetas de crédito aseguradas es del 18.81%. ¡Pero algunas tarjetas de crédito tienen tasas de interés de hasta el 28%! Lo cual puede ser peligroso para los usuarios de crédito por primera vez. Especialmente para jóvenes o nuevos clientes con conocimiento o experiencia limitada con crédito.  

A menudo, las compañías de tarjetas de crédito cobran altas tasas de interés a los usuarios de tarjetas de crédito por primera vez debido a su falta de historial crediticio. Lo cual es común, pero algunas compañías de crédito crean productos específicamente para aquellos con conocimiento limitado y acceso a buenos productos de crédito. Estas compañías facilitan que los consumidores obtengan crédito y, a menudo, carecen de transparencia sobre el costo real de la tarjeta. Lo que hace que este tipo de tarjetas de crédito o líneas de crédito sean depredadoras por naturaleza. Asegúrese de tomarse el tiempo para comprender el producto o servicio que está obteniendo para construir su crédito.  

En el lado positivo, hay productos que buscan ayudarlo a construir crédito. Por ejemplo, Amazon se ha asociado con Synchrony Financial para lanzar "Amazon Store Credit Builder", un programa que prestará a los compradores de Amazon sin historial crediticio o mal crédito. La tarjeta estará disponible para residentes de EE. UU. Mayores de 18 años con un número de seguro social válido o ITIN, y solo se puede usar para compras en Amazon.com.  
Se espera que Amazon Store Credit Card Builder sea una "tarjeta asegurada" con un límite de crédito de hasta $ 1,000. La tarjeta se considera segura porque se espera que los clientes depositen un anticipo para su límite de crédito. El depósito es reembolsable una vez que la tarjeta de crédito se haya pagado por completo y desee cerrar la cuenta, o si desea actualizar a su tarjeta tradicional de Amazon Store.  
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Además de las compañías de tarjetas de crédito o los bancos, algunas organizaciones sin fines de lucro ofrecen programas de creación de crédito. En SCCV, CreditBound, un vehículo de creación de crédito para jóvenes (18-25 años) combina una plataforma en línea con educación crediticia en persona. El programa ofrece a los jóvenes que ingresan a la fuerza laboral la oportunidad de obtener crédito en un entorno seguro y controlado, junto con educación financiera para aumentar el conocimiento y el acceso al bienestar financiero.